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即日融資は「申込んだ、その日のうちにお金を借りることができるサービス」のことを言いますが、どんなローンでも即日融資ができるというわけではありません。即日融資ができるローンを解説します。
ローンサービスの分類
ローンサービスは大きく分けると「担保のあり・なし」で分類することができます。
担保あり（有担保ローン）
- 住宅ローン
- 不動産担保ローン
- 自動車ローン
- 売掛債権担保ローン
担保なし（無担保ローン）
- カードローン（キャッシング）
- クレジットカードのキャッシング
- フリーローン
- おまとめローン
- 教育ローン
- 学生ローン
- ビジネスローン
などがあります。
担保があるローンは即日融資はできない！
上記の分類の中で
- 住宅ローン
- 不動産担保ローン
- 自動車ローン
などは担保があるローンです。ローンの返済が滞った場合に担保が債権者によって売却されてしまうのですが、その分「審査が甘い」「金利が低い」「限度額が大きい」という特徴があります。
なぜ、担保があるローンは即日融資はできないかというと
担保を鑑定する必要があるから
です。
有担保ローンは、金融機関から見ると、ローン返済が滞った場合に担保を売却して貸していたお金を回収することができるローンです。
そのため、貸し倒れリスクが低く、低金利の設定ができるのです。
有担保ローンの場合には限度額や審査をするためには「担保の価値がいくらなのか？」を調べる必要があります。
この手順が入るため、ほとんどの有担保ローンでは即日融資ができないのです。
仮に不動産担保ローンの場合には、不動産鑑定士が不動産価値を鑑定します。まる一日鑑定にかかるわけではないのですが、不動産鑑定士のスケジュールや不動産価値の鑑定以外の書類の用意や社内の稟議申請なども含めると・・・到底、即日融資ができないのです。
これは
- 自動車を担保とする自動車ローン
- 住宅を担保とする住宅ローン
でも同様です。
無担保ローンの中でも即日融資ができないものもある
クレジットカードのキャッシングはカード発行が必要なので即日融資はできないものが多い！
クレジットカードによるキャッシングは無担保でお金を借りられるサービスですが、クレジットカードの発行が必要になります。
ほとんどのクレジットカードは郵送によるカード受け取りになるので、早くても2営業日ぐらいはかかるのです。
そのため、クレジットカードのキャッシングを即日融資で行いたい場合には、即日発行のクレジットカードを選ぶ必要があるのです。
即日発行可能なクレジットカードというのは数枚しかないので注意が必要です。
フリーローン・おまとめローン・教育ローン・学生ローンも即日融資はできないものが多い！
中小の消費者金融などが提供しているまとめローンや学生ローンでは即日融資ができるものがあります。
ただし、
- すでに借りている債務を一本化するためのおまとめローン（フリーローン）
- 学費を払うための学生ローン
- 子どもの学費を払うための教育ローン
は
そもそも「即日融資の必要性がない＝今すぐに必要なケースは少ない」ので、金融機関自体が即日融資を売りにしたサービスを展開していないのです。
ネットから申込めても、必要書類の郵送が必要なケースも多く、即日融資とは行かないことの方が多いのです。
即日融資ができるのはスコアリング審査ができるカードローンとビジネスローン
結果、即日融資ができるローンというのは
「無担保」かつ「スコアリング審査ができる」
- カードローン／キャッシング（個人向け）
- ビジネスローン（法人向け）
の2つのローンに限られてくるのです。
スコアリング審査というのは、申込み条件をパソコンに入力するだけで、自動的に審査結果が表示されるプログラムによる審査のことです。これが整備されたため、誰が担当しても同じ審査が可能になり、スピーディーにローン審査ができるようになったのです。これが即日融資ができる大きな理由でもあります。
カードローン／キャッシング（個人向け）、ビジネスローン（法人向け）は
「金利も高く設定されているため金融機関側の収益性が大きいこと」
「利用者に即日利用のニーズが大きいこと」
も後押しして、多くのカードローン、ビジネスローンで「最短即日融資」というサービスが可能になっているのです。
まとめ
即日融資ができるローンというのは
審査がスコアリングシステムで自動的にできる
担保の審査が必要なし
金利が高くて金融機関の収益性が高い
利用者に即日利用のニーズが大きい
カードローン／キャッシング（個人向け）
ビジネスローン（法人向け）
が中心となっているのです。
一部のおまとめローン、教育ローン、学生ローンなどは即日融資ができるものもあります。また、即日発行可能なクレジットカードを選択すれば、設定されたキャッシング枠の範囲で借入ができるので、これも即日融資が可能ということになります。
ただし、これは一部の中小規模の消費者金融だけですので
即日融資を目的とするのであれば
カードローン／キャッシング（個人向け）
ビジネスローン（法人向け）を第一に検討するというのが最善の方法と考えましょう。
